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无现金社会:我们准备好了吗?
时间:2017-12-01 09:52:40来源:中国科学报
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提要:“中国移动支付市场增长非常乐观,预测中国接受无现金支付的商户数量将以每年100%的速度增长,该态势将至少持续到2020年。”以上是英文报纸《南华早报》近日对中国的“无现金社会”作出的整版报道中的一段描述。
无现金社会:我们准备好了吗?

今年“双十一”期间,各种金融产品崭露头角:信用卡消费可以轻松申请分期付款,各种预售预付活动提前锁定商品,“花呗”“白条”更是方便了不少用户。然而,花样繁多的红包,“不懂奥数就看不懂”的优惠规则,也引起不少用户的吐槽。

近日,就有《人民日报》刊文评“双十一”支付规则《金融科技要带有温度》,文章指出的金融科技创新过程中引起的争议并不鲜见。比如支付宝与微信片面宣传“无现金社会”,利用高额补贴推广单一支付方式,个别店家甚至拒收人民币现金,妨碍了公众的自由选择;一些互联网企业打造所谓“闭环”和“生态圈”,人为地造成了数据的封闭与割裂,一定程度上阻碍了对数据资源的合理开发和利用;用户信息、行为特征、习惯偏好被过度挖掘,个人隐私未得到妥善保护。

当然,移动支付便捷化、智能化的诸多优势也不必多言,笔者考虑的,则是我们是否真的需要一个无现金社会,我们是否准备好了进入无现金社会?

近日众多外地劳动力迁出北京的新闻引起大家的关注,同样在移动支付领域,农民、老年人以及其他低收入、低知识水平和低信息技术接受度的人群大量存在,他们是否会受到新支付技术的排挤,失去分享高效率金融技术的机会?如果应对不当,则可能导致新的社会不公平和贫富分化,这与我国当前大力推动的普惠金融发展导向不符。

真正要打造无现金社会,需要解决的问题是:老年人尤其是高龄老年人对信用卡及移动支付手段的可靠性存有很大的不信任感,还有的不会使用移动支付,需要有针对性地拿出切实可行的宣传推介、指导使用等办法方便老年人使用。否则,无现金社会的便利会给另一类人群带来不利。

另一方面,由于社交媒体盗用、短信木马链接、骗取验证码等手段而造成的电信诈骗,也已经成为许多人使用移动支付时的隐忧。目前,我国的无现金支付技术还存在不少安全漏洞,身份证与手机验证码的安全验证技术并不能完全保障无现金支付的安全性。

货币作为一切经济活动的媒介,其电子化程度一直在层层深入,而金钱交易,事实上是一次数据交换的过程。移动支付让数据在更多主体之间流转,一次交易中,移动支付要比买卖双方都更懂这场交易数据背后的东西:消费者的收入水平、商家的交易数额等。我们知道,未来社会最珍贵的是大数据。

正因如此,互联网金融的驱动力正在从渠道转移到科技上面,事实上,数字货币依托的底层技术尚未大规模运用,需要在安全和实用性上多下功夫;其次,新支付媒介的出现客观上需要对现有的交易、清算和支付系统进行重新改造,相关金融基础设施的建设尚需时日。

“中国移动支付市场增长非常乐观,预测中国接受无现金支付的商户数量将以每年100%的速度增长,该态势将至少持续到2020年。”以上是英文报纸《南华早报》近日对中国的“无现金社会”作出的整版报道中的一段描述。笔者认为,如果上述社会、技术问题获得解决,无现金支付在我国的发展速度或许更快。

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作者系贡晓丽

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