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余额宝与国有商业银行有何大战?
时间:2019-01-31 10:41:16来源:汉斯出版社
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提要:余额宝凭借自身显著优势,在互联网金融市场迅速发展,逐渐成为市场上规模最大的货币基金。

1994年4月,中国全面引入互联网。2013年5月,蚂蚁金服和天弘基金共同推出余额宝,至此互联网技术与金融业开始结合,形成互联网金融业。其中余额宝是现阶段互联网金融产品中受众最广、影响最大的货币基金产品,引起社会各界广泛关注。

(图片来源于网络,侵删)

自天弘增利宝货币基金出现以来,互联网金融快速崛起,余额宝凭借自身显著优势,在互联网金融市场迅速发展,逐渐成为市场上规模最大的货币基金。汉斯出版社《管理科学与工程》期刊论文中,学者对余额宝的发展现状进行研究,以便在余额宝等互联网金融产品的冲击下,找到国有商业银行未来发展的对策。

余额宝具有收益高门槛低操作简单流动性强等特点。与此同时,余额宝对国有商业银行也有不少冲击,例如增加资金成本,降低银行利润影响理财销售,减少可得收入冲击代销基金,减少业务收入削弱市场地位,减少垄断利润促使金融产品创新。这使得国有商业银行不得思考未来。

当互联网金融业发展成为必然趋势,各国有商业银行在余额宝的出现下,活期存款减少,协议存款增多,削减了银行的主营业务收入,暗示着传统商业银行的经营理念已不能完全适应当今的市场环境,经营理念滞后已成为制约当前各国有商业银行又好又快发展的重要因素。所以,国有商业银行未来第一步就是转变原有观念,形成“客户中心主义”,紧紧围绕客户需求加快流程的创新改进,使有限资源获得最大效益,才能在长期内保持并有效提高银行的市场竞争力。

余额宝主要运用长尾效应,关注非流行市场中流动存款的客户,将人们手上的流动资金汇集起来,形成巨大资金,再通过协议存款等方式获得高收益。面对余额宝类货币市场基金快速发展的现状,各国有商业银行急需改变传统垄断思维模式,积极响应市场需求,关注非流行市场,提升活期存款价值,满足客户差异化的少量的需求,为客户量身打造个性化业务,提高银行服务水平

另外国有商业银行进行金融产品创新时,需要注意互联网信息安全、政府政策指向、技术平台完善,更要注意防范内在和外在风险,以及伴随而来的风险升级,从而提高自身在经济全球化下的竞争实力。

总而言之,互联网金融产品的快速发展是世界经济发展的必然现象,是时代发展的趋势。余额宝的快速发展,使国有商业银行的资金成本提高,理财产品销售和基金代销业务下滑,市场地位逐渐削弱,给中国的国有商业银行带来很大冲击。所以,国有商业银行急需创新金融产品、积极转变经营理念、重视互联网的“长尾效应”以及注意防范风险升级,从而实现国有商业银行的稳健发展,更好的服务中国经济。

文章来源:https://www.hanspub.org/journal/PaperInformation.aspx?paperID=28717

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余额 与国 商业银行 大战

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作者系郭珊珊

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